解构宁波银行2024年报③：连续18年低于1%，怎么做到的？

2007年上市至今，宁波银行的不良贷款率始终低于1%，2024年末为0.76%

投资时间网、标点财经研究员 黄凤清

不良贷款率连续十多年保持在1%以下低位，这在商业银行中并不多见。这家城商行做到了。

2007年登陆A股的宁波银行股份有限公司（下称宁波银行，002142.SZ），上市至今不良贷款率始终处于较低水平。

具体来看，该行不良贷款率2007年—2010年依次为0.36%、0.92%、0.79%、0.69%；2011年—2015年依次为0.68%、0.76%、0.89%、0.89%、0.92%；2016年—2020年依次为0.91%、0.82%、0.78%、0.78%、0.79%；2021年—2024年依次为0.77%、0.75%、0.76%、0.76%。可以看到，近年来宁波银行不良贷款率比较稳定。

与行业对比，根据Wind数据统计，2018年—2022年宁波银行不良贷款率持续为A股上市银行中最低。

截至2024年末，宁波银行不良贷款余额112.67亿元；不良贷款率与上年末持平，各行业不良率未产生明显波动；拨备覆盖率为389.35%，虽然较上年末下降约71个百分点，但在已披露相关数据的20余家A股上市银行中依然居于前列。

从贷款投向上来看，2024年宁波银行对公贷款主要集中在租赁和商务服务业、制造业、房地产业、批发和零售业，贷款金额分别占该行贷款总额的15.52%、11.87%、9.62%和9.53%，而不良贷款率分别只有0.07%、0.31%、0.13%、0.4%。

较低的不良贷款率，是银行可持续发展的坚实基础。而面对复杂多变的外部环境和快速的市场变化，银行资产质量管控面临新形势、新挑战。持续保持良好的资产质量，宁波银行是如何做到的？

据了解，宁波银行坚持“经营银行就是经营风险”的理念，将风险防控视为可持续发展的生命线，按照全面风险管理的要求，持续完善矩阵式管理体系，实现“前端准入、中端风控、后端监督”有效分离，抓好“全流程、全链条、全周期、全方位”风险管理。在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上，进一步完善风险预警、贷后回访、行业研究、产业链研究等工作机制。加快风险管理的数字化、智能化转型，依托数据驱动和模型策略，持续提升管控措施的前瞻性、有效性，较好地应对经济周期与产业结构调整。